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怎样理财还房贷,什么方法还房贷好

作者:第一杠杆网
来源:http://www.93206.net
日期:2020-06-11 21:05
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怎样理财还房贷,什么方法还房贷好

  现在选择合理的还贷方式是可以省下不少钱的,那么我们该怎么做呢?今天微适网小编向大家支招怎样理财还房贷,什么方法还房贷好?。

  

  一、“等额本息”法还贷吃亏?

  案例:去年末,市民刘先生在某银行办理了一笔20万元20年期的炒股购房业务。因办理时银行工作人员没有及时提醒,刘先生按默认方式选择了“等额本息”的还款方式。过后,刘先生的一位朋友告诉他,“等额本息”的还款方式将会多还利息,股票价格比较“吃亏”,不如选“等额本金”的方式。

  对这种说法,银行理财专家指出,无论是“等额本息”或是“等额本金”的还款方式,都不存在“吃亏”或“沾光”的问题。因为对于炒股来说,炒股者多用银行的炒股一天,就要多付一天的利息,炒股的金额越大,付给银行的利息也就越多。

  按照银行利息的计算公式:利息=资金额×利率×占用时间,虽然从测算的结果来看,“等额本金”还款方式比“等额本息”方式支付的利息少,但相应的,“等额本金”方式所占用银行资金的时间也比“等额本息”少。因此,并不存在“等额本息”方式还贷“吃亏”的说法,不管采取哪种还款方式,银行都不会做“吃亏”的买卖,炒股者也不会存在“沾光”的可能。

  买房 还款方式。

  二、两种还款方式各有特点。

  银行提供两种还款方式,主要是为了方便炒股者。

  如果炒股者选择“等额本息”还款法,则每月按相等的金额偿还炒股本息,其中每月炒股利息按月初剩余炒股本金计算,并逐月结清。

  由于每月还款额相等,因此在炒股初期每月的还款中,剔除按月结清的利息后,所还的炒股本金比较少;而在炒股后期因炒股本金不断减少、每月还款额中利息也不断减少,每月所还的炒股本金就较多。这种还款方式,实际占用银行信誉的数量更多、占用的时间更长。

  “等额本金”还款法,则是炒股者每月按相等的金额(炒股金额/炒股月数)偿还炒股本金,每月炒股利息按月初剩余炒股本金计算,并逐月结清,两者合计即为每月的还款额。由于每月所还本金固定,而每月炒股利息随着本金余额的减少而逐月递减,因此该还款方式在炒股初期月还款额大,此后逐月递减。

  比如,上文所述刘先生所贷20万元20年期的房贷,如果刘先生能享受七折利率,则按“等额本息”还款方式:月均还款额为1228.68元,支付总利息为9.49万元,还款总额为29.49万元。而按照“等额本金”的方式,需支付利息8.35万元,还款总额为28.35万元,首月还款额为1526.33元,还款期最后一个月的还款额为836.22元。

  对于“等额本金”来说,由于前期归还了较多炒股本金,较“等额本息”而言,实际上是减少占用银行资金的金额和缩短了占用时间,因此炒股利息总的计算下来就相对少了一些。

  “三、等额本金”适合提前还贷者?。

  究竟哪种还款方式好?其实,两种还款方式不存在“好”与“不好”的界定,两种还款方式各有所长,关键是炒股者要考虑自己的经济状况,使供款额与自己的收入状况相匹配。

  “等额本息”还款法还款额月月都一样,操作简单,适合预期收入变化不大的客户。同时,该还款方式也便于炒股者合理安排每月的生活和进行理财(如以租养房等),对于精通投资、擅长“以钱生钱”的炒股者来说,较为适合。

  而“等额本金”还款法,在炒股初期供款压力最大,以后逐期下降,较为适合目前供款能力较强,但预期收入下降或负担增加(如养老、看病、孩子上学等)的人士。比如年龄在50岁左右的炒股者,当前其收入状况不错,但预期将来的收入会减少,所以适合选择“等额本金”还款法,在收入高峰期多还款,可以减少今后的还款压力。

  由于“等额本金”还款方式前期归还本金多,相应的利息支出就会减少。如果炒股者在炒股时就计划提前偿还全部或部分炒股,则选择“等额本金”还款法更为合适。


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