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库存!企业贷款的12种方式

作者:第一杠杆网
来源:http://www.93206.net
日期:2020-09-20 09:41
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库存!企业贷款的12种方式

  

库存!企业贷款的12种方式是由股票配资小助手整理编辑,内容涵盖盘点,贷款,方式,企业企业贷款,贷款,银行,盘点,典当贷款,创业贷款,贷款申请,票据贴现,流动资金贷款,借款人,典当行等;主要讲解的内容是企业贷款是指企业为了生产经营的需要,向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。企业的贷款主要是用来进行固定资产购建、技术改造等大额长期投资。那么,企业贷款方式有几种?1、综合授信即对一些经营状况好、信用可靠的企业,授予一定时期内一定金额的信贷额度,企业在有效期与额度范围内可以循环使用。综合授信额度由企业一次性申报有关材料,银行一次性审批。企业可以根据自己的营运情况分期用款,随借随还,企业借款十分方便,同时也节约了贷款成本。银行采用这种方式提供贷款,一般是对有工商登记、年检合格、管理有方、信誉可靠...的相关信息,具体详情请继续阅读下文。

 

  

  

盘点!企业贷款的12种方式

 

  企业贷款是指企业根据生产经营的需要,按规定的利率和期限向银行或其他金融机构借款的一种方式。企业贷款主要用于购买和建设固定资产、技术改造等大型长期投资。那么,企业有多少种贷款方式?

  1.综合授信。

  也就是说,一些经营状况良好、信用可靠的企业将在一定时间内获得一定额度的信用额度,该额度可以在有效期和信用额度范围内循环使用。综合授信额度由企业一次性申报,银行一次性审批。企业可以根据自身的经营状况分期借款,这使得企业借款非常方便,节约了贷款成本。银行以这种方式提供贷款,一般为具有工商注册、年检合格、管理良好、信誉可靠和与银行有长期合作关系的企业。

  2.信用担保贷款。

  在全国31个省市,100多个城市建立了中小企业信用担保机构。这些组织大多以会员制管理的形式存在,属于公共服务、行业自律和非营利组织。担保资金的来源一般包括地方政府财政拨款、成员自愿缴纳的成员资金、社会筹集的资金和商业银行的资金。成员企业向银行借款时,可以由中小企业担保机构担保。此外,中小企业还可以向专门从事中介服务的担保公司寻求担保服务。当企业不能提供银行可以接受的担保措施,如抵押、质押或第三方信用担保时,担保公司可以解决这些问题。因为与银行相比,担保公司对抵押品的要求更加灵活。当然,为了保护自身利益,担保公司经常要求企业提供反担保措施,有时担保公司会派人员到企业监控资金的流向。

  3.项目开发贷款!

  如果一些高科技中小企业有价值很大的科技成果转化项目,初始投资金额比较大,且自身资金难以承受,那么他们可以向银行申请项目开发贷款。商业银行将对技术成熟、市场前景良好的高新技术产品或专利项目中小企业和利用高新技术成果进行技术改造的中小企业给予积极信贷支持,促进企业加快科技成果转化。对于与高等院校、科研机构建立了稳定的项目开发关系或拥有自己的研究部门的高新技术中小企业,银行除了提供流动资金贷款外,还可以办理项目开发贷款。

  4.自然人担保贷款。

  2002年8月,中国工商银行率先推出了自然人担保贷款业务。今后,中国工商银行境内机构在三年内办理中小企业信贷业务时,自然人可以提供财产担保并承担赔偿责任。自然人担保可以采取三种方式:抵押、权利质押和抵押加担保。可抵押的财产包括个人财产、土地使用权和交通工具等。可以质押的个人财产包括存单、凭证式政府债券和记名金融债券。抵押加担保是指在财产抵押的基础上附加抵押人的连带责任担保。如果借款人未能按期偿还全部贷款本息或发生其他违约事件,银行将要求担保人履行担保义务。

  5.个人委托贷款!

  中国建设银行、民生银行、中信实业银行等商业银行相继推出了一种新型的贷款业务——个人委托贷款。即由个人提供,由商业银行根据客户确定的贷款对象、用途、金额、期限和利率支付、监督、使用和协助收回的贷款。办理个人委托贷款的基本程序如下:1 .客户向银行申请贷款。2.银行根据双方的条件和要求进行选择和匹配,并分别推荐给委托方和借款方。3.委托人和借款人直接会面,就贷款金额、利率、贷款期限、还款方式等具体事宜和细节进行协商和决定。4.借款人和贷款人协商好要求后,一起去银行,分别与银行签订委托协议。5.银行对借款人的信用状况和还款能力进行调查并出具调查报告,然后借款人与贷款人签订贷款合同,经银行批准后发放贷款。

  6.贴现票据贷款。

  贴现票据贷款是指票据持有人向银行转让商业票据,以获得扣除贴现利息后的资金。在中国,商业汇票主要指银行承兑汇票和商业承兑汇票。这种贷款的一个优点是银行贷款不是根据企业的资产规模,而是根据市场条件(销售合同)进行的。从企业收到票据的那一天到票据到期兑现的那一天,通常需要几天甚至300天,在此期间资金处于闲置状态。如果企业能够充分利用贴现票据贷款,那远比申请贷款简单,而且贷款成本很低。票据贴现只需持相应的票据到银行办理相关手续,一般可在3个工作日内完成。对于企业来说,这就是“用明天的钱去赚后天的钱”,这种贷款方式值得中小企业广泛积极地使用。

  7.典当贷款!

  典当是一种以实物所有权转移为抵押获得临时贷款的方式。与银行贷款相比,典当贷款成本更高、规模更小,但典当也具有银行贷款无法比拟的优势。首先,与银行对借款人信用条件近乎苛刻的要求相比,典当行对客户的信用要求几乎为零,典当行只关注典当物品的真伪。此外,一般商业银行只抵押房地产,而典当行可以抵押动产和房地产。事实上,除了典当行,小额信贷服务机构、担保公司、小额贷款公司等机构也纷纷开展汽车按揭贷款业务。例如,2011年由CreditEase公司推出的“轻松汽车贷款”产品也是中国第一个汽车按揭贷款服务。

  8.知识产权质押贷款。

  知识产权质押贷款是指对合法拥有的专利权、商标权和著作权进行产权评估后,向银行申请中小企业融资的贷款。由于专利等知识产权的实施和实现的特殊性,只有少数银行向一些中小企业提供这种融资便利,而企业的法定代表人一般需要加入保险。然而,拥有自主知识产权的优秀中小企业仍然可以尝试。

  9.周转贷款。

  流动资金贷款是指企业急需流动资金,但自有资金不足以支付经营成本,可以向银行或金融机构发放流动资金贷款。其优点是申请条件简单,支付速度快,缺点是申请周期短,周期性强。适用于生产经营正常、经营有效、资金回笼迅速的企业。

  10.固定资产投资贷款。

  固定资产投资贷款是指银行或金融公司根据补偿原则向建设单位提供建设项目资金,建设单位偿还到期本息的一种资金管理模式。

  11.启动贷款。

  创业贷款是指由具有一定生产经营能力或已从事生产经营活动的个人,在申请启动或再启动资金需求,并经银行批准有效担保后发放的专项贷款。符合条件的借款人可根据其资源状况和还款能力获得50万元的单笔贷款支持;如果你开始了一定规模的业务或成为再就业之星,你也可以申请更高数额的贷款。商业贷款期限一般为1年,最长不超过3年;为支持下岗职工创业,创业贷款利率可根据中国人民银行规定的同档次利率下调20%,许多地区启动的下岗职工创业贷款也可享受50%的政府贴息。

  12.在线贷款平台。

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