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据报道,今天的头条测试水金融有助于贷款灰色区域的监管

作者:第一杠杆网
来源:http://www.93206.net
日期:2020-09-20 19:52
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据报道,今天的头条测试水金融有助于贷款灰色区域的监管

  

据报道,今天的头条测试水金融有助于贷款灰色区域的监管是由股票配资小助手整理编辑,内容涵盖亟待,监管,灰色,举报,今日,金融阿里,戴志峰,王傲野,头条,试水金融,阿里,戴志峰,王傲野,头条,试水金融,陈浩武,监管,试水,亟待,银行等;主要讲解的内容是7月,今日头条上线“放心借”。9月2日晚,该业务遭到一位自媒体人的实名举报,该自媒体人质疑今日头条没有金融牌照却上线金融业务,涉嫌虚假宣传、侵犯通讯录隐私等。的相关信息,具体详情请继续阅读下文。

 

  

  

今日头条试水金融遭举报 助贷灰色区亟待监管

 

  7月份,今天的头条在网上发布,“不要担心借款”。9月2日晚,一位自媒体人士对该业务进行了报道,他质疑今天的头条是在没有金融许可证的情况下在金融业务中上线的,并被怀疑进行了虚假宣传和侵犯了地址簿隐私。“放心贷款”业务是否违反规定,监管机构尚未做出判断,但这起事件表明,行业对贷款援助业务的看法相当模糊。

  2018年7月,今天的头条是“不要担心借款”。9月2日晚,一位自媒体人士对该业务进行了报道,他质疑今天的头条是在没有金融许可证的情况下在金融业务中上线的,并被怀疑进行了虚假宣传和侵犯了地址簿隐私。

  “放心贷款”业务是否违反规定,监管机构尚未做出判断,但这起事件表明,行业对贷款援助业务的看法相当模糊。

  根据天眼查信息,可以由2018年5月2日注册的北京未来视觉科技有限公司运营,但其注册信息中的官方网站目前无法开通。根据以上工商信息,可以发现安全借层的经营者是今天头套的母公司字节跳动有限公司。

  测试水并安全借用。

  7月初,今天的大标题平台“放心借用”,以低调的方式向少数用户开放,最近通过抢先申请获得了服务准入,每日配额为2万人。最高限额为20万元,日利率为0.03%的现金贷款产品。

  据产品介绍,“安心借贷”是个人消费借贷的服务平台,通过智能算法向用户推荐“高值低利率”的正规特许金融机构。合作伙伴有南京银行、中国银行消费金融和新网络银行。

  事实上,在中国的大型互联网公司中,今天的头条新闻是在金融行业的后面。自今天的头条新闻发布以来,用户数量的激增推动了其融资和估值。从2012年7月到2016年12月,今天的头条进行了四轮融资。甲、乙轮融资金额分别为100万美元和1000万美元。2016年12月,融资金额达到10亿美元,估值超过100亿美元。据一些媒体报道,今天的头条是2018年8月开始的新一轮融资,估值高达750亿美元。

  在上网“自信借书”之前,今天的标题APP的商业模式可以直接概括为网络广告,即通过出售广告空间来获取收入。网络广告、网络游戏、内容支付和网上购物是实现流量的主要方式。

  据《长江证券研究报告》估计,2018年国内总收入将达到450亿元左右,颤音收入估计为200亿元。

  恒大研究院研究员沈明辉认为,由于网络广告市场规模庞大,今天的APP标题可能会选择网络广告。2017年,中国互联网广告规模达到3884亿元,远远高于网络游戏和网络视频用户的市场规模。

  然而,过度依赖广告收入可能会让今天的头条陷入百度的困境。百度对搜索引擎广告的过度依赖,使得百度不遗余力地提高广告单价,造成了大量虚假医疗广告。此外,坚持现有的立场和商业模式最终将使今天的头条新闻被新的技术周期所淘汰。

  在信息领域,今天的头条不是没有竞争对手。例如,开心网通过“网上赚钱”和本地推广,已经获得了超过1亿的注册用户。根据数据,2018年6月,搞笑标题的用户每天使用超过55分钟。虽然在用户和今天的头条新闻之间还有很长的路要走,但是“用户下沉”的方法确实对今天的头条新闻产生了很大的影响。

  长江证券(changjiang securities)分析师王奥业指出,目前头套的商业模式主要是内容导向,目前内容基础不稳定,监管部门加强了对内容的监管,未来两三年广告收入增长可能会放缓。与美团和小米相比,该公司仍需扩大多元化收入,建立强大的生态屏障,而头套目前的收入结构仍不可靠。

  贷款援助“双刃剑”!

  根据《2017年中国消费信贷市场发展报告》的数据,截至2017年底,中国不含抵押贷款的消费信贷市场规模达到9.8万亿元。其中,除住房、汽车和信用卡以外的消费信贷规模约为5.2万亿元,互联网消费信贷预计将达到4.4万亿元。

  金融业务分流已成为实现相关互联网企业的利器。以小米为例,第一季度的广告推广为其带来了18.74亿元的收入,占互联网服务业务的58%,甚至超过了2015年的广告总收入。

  然而,小米推出的相关P2P平台经历了大规模的“雷霆爆炸”,严重影响了其品牌形象。事实上,小米的招股说明书显示,据报道,今天的头条测试水金融有助于贷款灰色区域的监管在理财产品的寄售方面,公司通过应用推广知名金融机构的优质理财产品,并加强产品筛选程序,确保只有符合相关法律法规的产品才能推广给消费者。

  对于有流量和情景的公司来说,贷款真的能带来新的增长点。以上市公司航天信息为例,公司的主营业务是税收控制业务,但贷款援助业务已经成为公司重要的业务增长点。其子公司诺诺金夫和上海浦东发展银行推出“银税贷款”,汉化金港推出“金税贷款”。贷款业务从2015年的2亿元人民币增加到2017年的87亿元人民币。

  事实上,贷款援助促进了银行的零售转型,尤其是小银行。光大证券分析师陈认为,贷款援助的快速发展是因为银行和贷款援助机构的需求都得到了满足。

  对银行来说,贷款援助可以帮助它们打破地域限制,扩大客户基础,找到资产的投资方向,实现利润,培养网络环境下的经营能力。对于贷款机构来说,贷款帮助他们获得低息稳定的资金,借用银行牌照和信贷渠道,培养独立的风险控制能力,掌握银行+互联网融合体系下的制高点。。

  网上贷款援助业务始于银行与P2P平台的合作。2014年后,随着BATJ等互联网巨头成立金融服务公司,银行与主要互联网公司的合作成为贷款援助业务的主流。

  联讯证券分析师李麒麟认为,消费金融的兴起和金融机构资本成本的上升几乎是同时发生的,因此可以理解,这是金融机构在“双调控、平行”的利率机制和严格的监管环境下,在利率市场化过程中综合考虑风险、流动性和收益后做出的选择。

  灰色地带。

  陈指出,贷款援助面临的合规风险主要包括银行向无证机构提供资金、接受无担保机构的信用增级、外包风险控制、发放现金贷款、设立资金池、侵犯用户隐私、非法收费和贷后催收等。

  2017年底,网上贷款整改办《关于规范和整顿现金贷款业务的第141号通知》和《关于做好P2P点对点贷款风险专项整治和整改验收工作的第57号通知》突然收紧监管要求。

  受新规影响,贷款机构不得发放现金贷款、校园贷款和首付贷款,信贷资产转移和资产证券化整合的资金需要与表内融资相结合,并达到当地监管机构设定的杠杆限额。

  事实上,根据其主要数据生态和贷款的分类,贷款机构的电子商务生态占互联网消费信贷交易规模的70%以上,包括阿里、京东和小米;此外,其他消费场景,如连锁店和瓜子二手车也有很高的契合度。

  中泰证券分析师戴志峰指出,在大量P2P平台和小额贷款公司退出消费金融市场后,行业集中度上升,恶性竞争减少,稳健运营的消费金融公司有望赢得这场长跑。无论是分期付款业务还是现金贷款业务,从场景中获取客户都是消费金融的核心竞争力。

  从场景的角度来看,今天头条新闻的数据生态与借贷并不高度兼容。陈认为,理想的状态是银行和贷款机构相互合作,责任明确。例如,贷款机构只会流失客户,而银行不会外包风险控制。然而,如果银行将风险数据分析大量外包给合作机构,鉴于实际风险承担者和风险管理的分离,该模型可能会面临某些合规风险。

  在实践中,由于我国银行信用信息系统缺乏数据,银行普遍无法准确掌握贷款机构获得的客户真实信用信息和风险状况。因此,为了维护自身利益,银行通常不得不向贷款机构寻求帮助。

  此外,由于缺乏统一的监管约束和惩戒机制来保护用户隐私,长期以来,我国个人消费贷款领域的大部分关键风险控制数据都是通过侵犯个人隐私的方式非法收集或获取的,使得公民私人信息的滥用成为我国的一大灰色产业。

  今年4月,国务院办公厅发布了《科学数据管理办法》,明确涉及国家秘密、国家安全、社会公共利益、商业秘密和个人隐私的科学数据不得公开;确需对外开放的,要审查使用目的、用户资格和保密条件,严格控制知识范围。

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