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丈夫的信用卡过期了,妻子的抵押贷款申请被“拒绝”

作者:第一杠杆网
来源:http://www.93206.net
日期:2020-09-21 11:07
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丈夫的信用卡过期了,妻子的抵押贷款申请被“拒绝”

  

丈夫的信用卡过期了,妻子的抵押贷款申请被“拒绝”是由编辑小助手整理编辑,内容涵盖逾期,信用卡,丈夫,妻子,申请婚姻法,信用卡,丈夫,逾期,妻子,贷款记录,银行,房贷,配偶,债务,信用记录等;主要讲解的内容是市民江女士近日见到丈夫王先生,就想发脾气。不过,王先生并非无辜的“背锅侠”,源于江女士近日在申请房贷时,却发现因为丈夫的信用卡有多次逾期不还的记录,征信报告有“黑点”,导致她本人的房贷申请也被银行拒绝。记者了解到,类似配偶的征信记录导致对方在银行贷款被拒的情况时有发生。不良征信记录不仅“坑老婆”,的相关信息,具体详情请继续阅读下文。

 

  

  

丈夫信用卡逾期不还 妻子申请房贷被“拒”

 

  江女士是一名市民,最近她见到丈夫王先生时想发脾气。然而,王先生并不是一个无辜的“背包客”,因为当蒋女士最近申请抵押贷款时,她发现她丈夫的信用卡有许多逾期记录,信用报告有“黑点”,导致她自己的抵押贷款申请被银行拒绝。

  记者了解到,与配偶相似的信用记录往往导致银行贷款被拒。不良信用记录不仅是“妻子”,也是“儿子”。尽管今年银行业放宽了按揭贷款首付比例等政策,但银行要求严格审查目标客户的筛选,并充分参考客户的家庭资产、收入和信用记录来决定是否放贷。

  公民:申请抵押贷款厌倦了家庭信用记录。

  最近,江女士,一个公民,看到她的丈夫,王先生,她很生气。姜女士心情不好,因为申请按揭的过程不顺利。今年春节过后,蒋的母亲想改善她的居住环境,但她太老了,不能申请抵押贷款,所以她想在房产证上写下女儿的名字,并以女儿的名义申请抵押贷款。

  姜女士及其丈夫王先生均在国有企业工作,收入稳定。他们名下没有银行贷款。他们丈夫王先生的抵押贷款已经还清。考虑到他们的信用记录良好,银行作为“优秀客户”申请抵押贷款是很自然的。

  “我这么多年的信用记录都很好,没有像信用卡过期这样的不良记录。”在看大楼的时候,蒋女士和她的母亲突然想起了一些事情。似乎她丈夫曾经说过她以前的信用卡有很多过期记录,这让她有点担心。“当时,我以为即使他有不良信用记录,买房也不是写他的名字,也不是以他的名义申请抵押贷款。应该没有问题吧?”蒋女士说,但是,因为买房花的钱超过了100万元,如果按揭申请失败,与房地产公司签订协议,后续的工作会很麻烦。为了安全起见,她仍然要求丈夫先检查他的信用记录。

  一拿到信用报告,姜女士就有点困惑了。在过去的五年里,她的丈夫有两张信用卡,过期的记录增加了好几倍。“他不是故意的,但人是粗心的。他们经常不记得在过了一段时间后还信用卡,丈夫的信用卡过期了,妻子的抵押贷款申请被“拒绝”但他们都在记起信用卡后还清了。这两张信用卡现在仍然有用。”蒋女士就此咨询了几家银行的个人贷款部门,但令她失望的是,银行给出的答复是,即使蒋女士只是以个人名义申请抵押,由于她丈夫的信用记录不佳,银行部门也会拒绝她的抵押申请。

  “我的抵押贷款是我自己申请的,不是我丈夫。为什么他的不良信用记录会影响到我?”对此,姜女士有许多困惑。

  银行:婚后抵押贷款属于夫妻共同债务。

  像蒋女士,因为配偶的信用记录不好,影响对方的贷款申请是否真实?昨天,记者通过广发银行、招商银行、建设银行等佛山分行了解到,姜女士的经历是真实的。

  “丈夫的不良信用记录将真正影响配偶申请贷款买房。”广发银行佛山分行相关部门负责人解释说,根据《婚姻法》的相关规定,原则上夫妻婚前所欠债务为个人债务,在个人财产范围内偿还;婚姻期间确立的债务是夫妻共同债务,由夫妻共同财产偿还。

  因此,在婚姻存续期间,向银行借钱是夫妻共同的债务,财产属于夫妻共同财产。“如果她丈夫的信用记录不好,就意味着她丈夫的还款意识不强。”该负责人表示,除了还款来源,银行还会关注客户的还款意愿。如果银行向这些客户发放贷款,他们将承担不良贷款的风险。“因为一旦出现坏账,银行应该同时向夫妻双方收回贷款。因此,这种情况下可怜的丈夫的信用信息将直接影响妻子的贷款。”相关负责人表示。

  “婚姻存续期间以一方名义所欠债务原则上应认定为夫妻共同债务,应由夫妻双方共同偿还。”据建行佛山分行相关负责人介绍,姜女士申请的贷款属于夫妻共同债务,因此其丈夫也应作为共同借款人加入,因此如果姜女士丈夫的信用信息严重逾期,银行将不予贷款。

  担忧:不良信用记录影响配偶和子女?。

  一些银行透露,近年来类似家庭成员有不良信用信息,影响家庭贷款的情况时有发生。例如,在佛山的一家商业银行,有一个客户自己的信用卡空白,没有任何信用卡或贷款记录,他想在银行申请贷款。然而,他的配偶两年前有一笔农民贷款,由于还款日期不明,信用报告中有许多不良记录。同样,由于配偶的影响,客户未能向银行申请贷款。

  除了影响配偶,父母的不良信用记录也可能影响孩子。在一家国有银行的佛山分行,记者了解到这样一个案例:不久前,一位25岁的刚出来工作的男子,计划购买南海区一家开发商的房产。

  这个年轻人有很好的个人信用信息,但是因为他的月收入不能支付每月的还款金额,他需要加上他的父母作为共同借款人。“在申请贷款的过程中,银行经过核对,发现该青年父母的信用信息显示,双方都有一笔消费贷款,在过去两年中连续逾期7个月,金额超过2万元,严重逾期。由于父母的信用记录不佳,这笔贷款的申请无法获得批准。

  "还有其他情况,如多次查询,也可能影响贷款申请."一位银行信贷部门的负责人说。

  "尽管抵押贷款政策今年有所放松,但审查要求更为严格."据银行业内人士透露,在实施最新首付比例后,银行还要求严格遵守“面对面、面对面、家访”的规章制度,严格审查客户的信用状况,防范虚假贷款、“零首付”贷款和开发商及房地产中介的虚假交易等风险。在筛选目标客户时,将充分参考客户的家庭资产、收入状况和信用记录来决定是否放贷。

  提醒:不良信用记录至少保存5年。

  “一旦个人信用记录出现问题,将影响配偶至少5年的贷款申请。”广发银行佛山分行相关部门表示,当前信用记录保存5年,在此期间,双方应结清欠款,不得新增逾期记录,否则将从最近的不良记录延续,应避免新增负面记录。

  “客户可以到当地人民银行查看他们的信用报告,查看信用记录是否良好,以及其他人是否随机查询了信用记录。”银行业人士表示,除非是银行系统故障或其他银行自身原因导致客户信用信息不佳,否则如果是客户自身原因导致信用信息不佳,该记录无法消除。

  然而,一些银行可以对一些非故意逾期的情况给予宽限。例如,招商银行,对于以客户名义结算和关闭两年以上的贷款和信用卡记录,可根据实际情况酌情考虑;对于500元以内的小额逾期记录,7天以内的短期逾期记录(需提供还款证明),逾期次数也可酌情排除。

  此外,顾客应小心被他人盗用身份,不应借他人办理信用卡或贷款。如果信用记录不好,客户应该承担责任。

  提示:记住信用卡和贷款偿还的日期!

  “信用信息的影响已经渗透到居民生活和工作的各个方面,比如从银行申请贷款和信用卡,这些都会产生一定的影响。因此,我们必须注意个人信用记录。良好的信用记录是个人的无形资产。「银行信贷部多位负责人提醒客户,应清楚记下信用卡及申请贷款,并记录每月还款日期,以免出现不良记录。

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