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如何防范P2P网络借贷平台的法律风险(2)

作者:第一杠杆网
来源:http://www.93206.net
日期:2020-09-22 11:31
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如何防范P2P网络借贷平台的法律风险(2)

  

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如何防范P2P网贷平台法律风险(二)

 

  如何防范P2P网上借贷平台的法律风险(1),我们介绍了两种基本的防范措施,还有一些平台行为需要注意和防范。

  首先,要警惕自我投资的平台行为。

  对于中小贷款人、投资者或贷款人来说,有必要清楚地分析谁在使用资金以及用在什么项目上,然后分析盈利的可能性或盈利的规模。如果这个项目本身的利润很小,而且是高息贷款,风险就很大。网上贷款平台的发展迎合了市场需求,平台注册资本不断增加。

  最初,网上贷款平台在市场上的注册资本约为100万元,如何防范P2P网络借贷平台的法律风险(2)现在已超过500万元。到目前为止,注册资金1000万的网站已经成为主流,有很多1亿元的网上贷款。有这么大的注册资本,怎么用?你能自己投资吗?自己可以投资的资金比例是多少?投资范围有哪些限制?

  对这些没有明确的限制,所以平台自身投资时,应该限制平台投资项目的可行性、盈利性、范围和数量,否则容易出现问题。

  二是警惕平台自筹资金现象。

  这个在线借贷平台发布了自己的融资竞价,涉嫌非法吸收公众存款。如果数额较大,将触犯刑法并追究刑事责任。《商业银行法》第八十一条第一款规定:“未经国务院银行业监督管理机构批准设立商业银行,或者非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,构成犯罪的,依法追究刑事责任;并由国务院银行业监督管理机构予以取缔。”。

  《取缔非法金融机构和非法金融业务活动办法》第四条规定:“本办法所称非法金融业务活动是指未经中国人民银行批准的下列活动:非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款;2.未经法定许可,以任何名义向社会不特定对象非法集资的;前款所称非法吸收公众存款,是指未经中国人民银行批准,吸收社会不明对象的资金,并出具证明,承诺在一定期限内还本付息的活动;变相吸收公众存款,是指未经中国人民银行批准,以吸收公众存款为名,不吸收未指定社会对象资金,但承诺履行与吸收公众存款相同性质义务的活动。

  中华人民共和国最高人民检察院和公安部确定了五起非法吸收公众存款罪的立案和起诉标准。

  1 .个人非法吸收或者变相吸收公众存款金额在二十万元以上,单位非法吸收或者变相吸收公众存款金额在一百万元以上的?。

  2.个人非法吸收或者变相吸收公众存款30笔以上,单位非法吸收或者变相吸收公众存款150笔以上。

  3.个人非法吸收或者变相吸收公众存款,给存款人造成直接经济损失10万元以上的,单位非法吸收或者变相吸收公众存款,给存款人造成直接经济损失50万元以上的?。

  4.造成不良社会影响;5.其他严重扰乱金融秩序的情形。

  第三,关注网上贷款合同和抵押合同。

  网上贷款合同、抵押合同、抵押登记和授权事项的管理普遍不规范。这些违规行为反映出网上贷款仍处于初级阶段,不成熟。贷款合同主要涉及投资者(贷款人)和借款人之间的权利和义务,合同的主要当事人是贷款人和借款人。抵押合同、质押合同和保证合同是主借款合同的附属合同,其目的是保证主合同的履行。合同的一方是抵押人、质押人和担保人,另一方是贷款人(投资人)。

  抵押登记是指抵押人持抵押物权利证书向有关登记机关登记,并明确抵押物所担保债务的履行情况。抵押权人是其债权由抵押物担保的投资者。授权事项管理是对合法的、自然的授权签字人在订立民事合同过程中授权他人行使签字权和承诺权的管理。

  抵押合同是保证主借款合同履行的附属合同。一般来说,抵押合同与主借款合同之间存在着对应关系。目前,网上贷款的抵押合同主要是抵押人与网站之间签订的。抵押人将抵押物抵押给网站,网站起到保证借款人行为的作用。当借款人违约时,网站根据协议实现抵押。虽然该抵押并不直接对应于投资者债权的保护,但它保护了网站财产的安全,实际上也保护了投资者资金的安全。

  总之,P2P借贷平台风险防范的基本原则是:先防范,后调查。

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