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核心业务主管们情绪不稳。这家公司只能通过监管问题来“纠正”自己的表现

作者:第一杠杆网
来源:http://www.93206.net
日期:2020-09-22 21:36
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核心业务主管们情绪不稳。这家公司只能通过监管问题来“纠正”自己的表现

  

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核心业务高管动荡 这家公司只能靠监管质询“修正”业绩

 

  海联金辉(002537。深交所正面临上市8年以来的“最困难”时刻。

  海联金辉(002537。深交所正面临上市8年以来的“最困难”时刻。

  根据最近披露的2019年第三季度报告,海联金辉1-9月实现营业收入41.09亿元,同比增长11.93%,上市公司股东应占净利润-2491.52万元,同比下降108.64%。这是该公司自2011年上市以来的首次亏损,也是海联金辉在金融技术转型后面临的一大挑战。

  在新披露的2019年年报业绩预测和风险预警中,海联金辉预计2019年亏损5000万元至1.8亿元(去年同期净利润为1.33亿元),预测范围不包括商誉减值的影响。

  上述损失和商誉减值主要来自代表海联金辉转型方向的金融技术业务线,是三年前收购的联动优势科技有限公司(以下简称“联动优势”)多条业务线的震荡调整造成的,业绩低于预期。

  在2018年至2019年的关键时期,联动优势面临哪些关键的内外部环境变化?为什么自去年以来的一系列人事和业务调整都未能实现理想?商业策略有什么错误吗?在市场瞬息万变的激烈竞争下,这个老牌机构如何保持优势?

  “金融派系”的转变没有达到预期!

  10月中旬,海联金辉业绩预测的修订公告显示,该公司面临单个季度的首次亏损。此前,该公司在2019年半年度报告中预测,2019年1月至9月,上市公司股东应占净利润将从-500万元增至500万元。变动幅度调整为亏损2000万至3000万元。

  这不是海联黄金交易所第一次修改业绩预测。在去年10月发布的2018年年报业绩预测中,该公司预测,上市公司股东应占净利润将在4.55亿元至5.8亿元之间。截至2019年2月底,净利润修正预测区间调整为1.24亿~ 2.48亿元。在4月份披露的2018年年报中,经审计的净利润仅为1.33亿元。业绩披露多次变脸,巨大的估值差异导致深交所今年5月向海联金辉发出监管函。两个月后,该公司副总裁兼首席财务官洪晓明因“退休年龄”而辞职。

  根据《中国商报》的统计,自2019年5月以来,海联金辉已经收到了四次查询。内容包括2018年年报、2019年半年报、股东减持和区块链布局。在2017年至2018年间,该公司仅收到一次询价。

  在业绩急剧下滑和频繁询问的背后,是公司高级管理团队的动荡。与第三季度报告同一天发布的另一份公告显示,去年5月成立的海联金辉首席执行官戴兵提交了辞呈,未能实现其任期内承诺的业绩目标。据公开信息,戴冰是金融领域的“老手”。曾担任招商银行总行个人银行部副总经理、中国光大银行总行信用卡中心总经理、吉林亿联银行行长,熟悉消费金融领域的业务。

  据记者了解,自2018年5月以来,海联金辉先后从银行等金融机构聘请了一大批具有金融背景的高管进行业务创新,重点发展公司的金融科技业务。一位知情人士告诉记者,该公司的业务没有多大改善。

  今年一季度,银联青岛分公司背景的赵被介绍到公司担任联动优势电子商务有限公司(标的为持有支付许可证,以下简称“联动商务”)董事长。今年8月,北京一家第三方支付机构的一名高管告诉记者,一向以互联网支付闻名的联动商务开始开展大量线下收购业务。

  “公司裁撤了大量技术人员,推进了‘联福宝’业务。系统和技术是支付公司的生命线,一个小小的错误对行业和用户来说都是巨大的风险。”主管说。

  今年9月以来,有代理商反映,6月至9月联商的“利润分成”(每笔支付服务费中分配给代理商的固定金额)尚未支付,涉及总金额约6000万元,引发投诉,此事件至今仍未解决。

  不过,有知情人士向记者透露,此次分红纠纷涉及部分大型代理POS机拖欠基金,并未无故停止,将在梳理和核实后解决。

  根据记者阅读的内部任命通知,9月18日,海联金辉任命高为联动业务董事长,负责支付、跨境支付及金融相关业务,原董事长赵调任公司高级顾问。

  据公开消息,高此前曾担任港股浩天国际建设投资()的首席执行官,并于今年8月离职。据联动优势内部人士透露,高拥有丰富的境内外投融资经验,内部员工对其也有很高的期望。

  针对上述业务调整、利润分享纠纷和高管人员流失等问题,记者分别致函海联金辉和李安东商报,但未收到官方回复。

  根据海联金辉2019年年报业绩预测中陈述的亏损原因,报告期内除了聘请了大量具有银行和金融背景的高级管理人员外,劳动力成本和费用较同期大幅增加。公司业绩不佳的另一个重要原因是一些创新的金融增值服务出现了较大的减值损失。本公司及时调整、重组、重组和优化金融技术业务线,及时关闭重复或低产业务,调整相关业务团队,对报告期利润产生重大影响。

  在某种程度上,这也反映了一些业务混乱和高管更替波动的现状。

  数据“风险”VS链接“优势”。

  据公开信息,海联金辉的前身是青岛海利美达有限公司..2016年,通过非公开发行股票和定向收购第三方支付机构的联动优势,公司转型为“智能制造+金融技术”驱动的科技型公司。

  据天眼信息,联动优势成立于2003年8月,由博胜优势、中国移动和银联共同出资。目前,它是海联金辉的全资子公司。

  联动业务成立于2011年,注册资金5亿元。在成立的那一年,它获得了互联网支付、手机支付、银行卡收单等全部许可。,并具有跨境支付资格。目前,它是联动优势的全资子公司,是海联金辉的三级子公司。

  其中,联动优势主要从事移动信息服务、移动运营商的计费结算服务、数据服务等。联动商务主要从事第三方支付相关业务,是“联动优势”品牌和资产的核心。根据易观国际2019年第二季度的移动支付市场规模排名,联动优势排名第四。

  以上两个科目构成了海联金辉金融科技业务线的主营业务。

  根据海联金辉2019年半年度报告,金融科技业务收入占公司总收入的29.75%,但毛利占59.65%。该业务的主要收入包括:第三方支付服务(17.57%)、移动信息服务(3.77%)、移动运营商计费结算服务(2.18%)、其他业务收入(3.16%)、金融增值服务(3.03%)、大数据服务(2.16%)、尚辉O2O。

  自2018年以来,金融技术业务经历了大幅下滑。由于联动优势业绩的博弈在2018年没有完成,海联金辉当年为联动优势计提商誉减值准备2.7亿元(详见本报前一期报道“增收不增收,海联金辉商誉减值2.9亿元”)。2019年上半年,联动优势实现净利润4500万元,同比下降62%。

  联动优势的早期核心优势来自中国移动和中国银联的资源。得益于中国移动的加持,联动优势的移动信息服务产品联信通和银信通覆盖了银行、保险、基金、证券等主流金融形式,一度占据中国移动短信代理的最大市场份额。

  然而,近年来,主要运营商收紧了政策,加强了监管。在逐步提高渠道侧结算比例的同时,也降低了部分客户的报酬收益率,降低了整个行业的利润。该业务的毛利率在2018年同比下降38.4%。

  移动运营商的计费结算服务是指移动用户通过发送短信、在网站或手机上下单购买商品时,通过手机账单和手机积分支付资金所带来的收入份额。虽然这部分业务的毛利率达到80%以上,但它在收入中所占的比重有限,同时也受到运营商业务景气度的影响。

  对于占据收入和利润核心的第三方支付业务,2018年毛利率下降了15.78%。根据海联金辉今年5月对本所询证函的回复,由于储备资金的集中存放和管理、巨额罚款、2018年网上贷款行业的震荡以及网上彩票销售的禁售,导致“两个收入和毛利率最高的网上支柱业务”流失,导致未能履行业绩承诺,直接造成商誉减值。

  内外环境的变化极大地增加了具有联动优势的支付业务转型的压力。这在一定程度上可以解释去年以来高层管理的战略取向。上述支付机构高管认为,联动优势在于已建立的互联网支付机构,而非线下优势。今年线下业务发展后,由于系统负载有限,POS机一度退役。据了解,其线下收购业务今年没有任何盈利贡献。

  目前,大数据可能是一个具有想象力的联动优势的业务领域。

  在互联网消费信贷爆发的背景下,由于中国曾经存在的数据业务监管真空,一些数据公司赚了很多钱。联动优势涉及移动用户,尤其是涉及银行业务的短信发送业务,为他们积累了大量的数据资源。根据财务报告信息,2016年至2018年,大数据业务收入增长显著,毛利率分别高达92.05%、89.99%和78.88%。

  根据海联金辉的公告,联动优势为银联智慧和中国程心等合作伙伴提供了数据分析服务。根据对交易所查询信息的回复,从2018年5月开始,联动优势开始大力拓展智能营销,帮助金融机构发卡和获得客户,新业务的发展也大大增加了运营成本,导致运营成本增速快于运营收入增速,导致2018年数据业务毛利率同比下降11.11%。

  数据服务有着光明的前景,但边界问题是高度敏感的。根据记者获得的2016-2017年联动优势数据产品评估报告,记者提供的用户肖像标签包括信用卡数量、银行数量、消费金额、还款金额、账户余额等信息。令人惊讶的是如何获得上述数据和数据的详细程度。然而,如何调整最新的数据服务仍然是未知的。

  海联金辉曾经利用支付入口涉足消费金融业务。根据2019年年中报告,本公司委托信托公司自有资金,在具有联动优势的自有业务平台上,在消费分期付款购物和信用卡账单分期付款的情况下,向指定的合格借款人提供贷款。截至期末,贷款余额1.37亿元,贷款损失准备5400万元。在互动平台上,该公司秘书长回答了投资者的提问,称相关业务已经关闭,相关基金正在募集中。

  业内一些人士向记者证实,自第三季度以来,海联金辉的金融技术线已经大幅裁员。据上述知情人士透露,新董事长上任后,确实需要对内部业务进行重组,许多被证明回报率较低的业务需要进行调整,涉及大量被取消或合并的业务。目前,内部工作人员摸底和面试仍在进行中,新的业务战略和业务计划仍在酝酿之中,预计将于年底完成。

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