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陕西发布互金风险专项整治领域

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陕西发布互金风险专项整治领域

  

陕西发布互金风险专项整治领域是由股票配资小助手整理编辑,内容涵盖陕西,领域,发布金融业务,风险,陕西发布,互联网金融,互联网,资质,保险业务,整治,跨界,金融机构,机构业务等;主要讲解的内容是为了规范各类互联网金融业态,优化市场环境,扭转部分互联网金融企业业态偏离正确创新方向的局面,遏制互联网金融风险案件高发频发势头,提高投资者风险防范意识,建立和完善适应互联网金融发展特点的监管长效机制,促进互联网金融健康可持续发展,陕西省人民政府办公厅发布《陕西省互联网金融风险专项整治工作实施方案》,将对以下领域进行重点整治:(一)P2P网络借贷业务1、P2P网络借贷平台应落实信息中介性质,不得设立资金池,不得发放贷款,不得非法集资,不得自融自保,不得向出借人提供担保或承诺保本保息,不得进行期限错配、期限拆分...的相关信息,具体详情请继续阅读下文。

 

  

  

陕西发布互金风险专项整治领域

 

  为规范各种互联网金融形式,优化市场环境,扭转部分互联网金融企业偏离正确创新方向的局面,遏制互联网金融风险案件高发,提高投资者风险防范意识,建立和完善适应互联网金融发展特点的长效监管机制,促进互联网金融健康可持续发展,陕西省人民政府办公厅发布了《陕西省互联网金融风险专项整治实施方案》,主要内容如下。

  一、P2P点对点借贷业务!

  1.P2P对等贷款平台应落实信息中介的性质,不得设立资金池、发放贷款、非法集资、自我融资、向贷款人提供担保或承诺保护资金和利息、不存在期限错配、期限分割、虚构目标、虚构或夸大融资项目的效益、进行误导性宣传,但信用信息采集与验证、贷后跟踪、抵押和质押管理等除外。不得从事大规模线下营销,不得销售银行理财、经纪资产管理等产品,不得转让非法债权,不得未经批准从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场融资等金融业务,不得利用类HOMS系统在证券市场进行场外融资,不得从事股权众筹或实物众筹。

  2.客户资金和自有资金应分开管理,遵循专业化运作原则,严格执行客户资金第三方存管要求,选择合格的银行业金融机构作为资金存管机构,保护客户资金安全,不得挪用或占用客户资金。

  3.重点调查近年来业务扩张过快、媒体过度宣传、承诺高回报、涉及房地产配置或校园网上贷款、信息披露不完整、不客观、不及时的网上贷款机构。

  (2)股权众筹业务。

  1.股权众筹平台不得发布虚假目标、自行筹资、变相筹资,强化融资人和股权众筹平台的信息披露义务,保护股东权益,不得进行虚假陈述或误导性宣传。

  2.未经批准,不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场资金配置等金融业务。客户资金和自有资金分开管理,客户资金第三方存管要求严格按照专业化运作的原则执行。选择合格的银行业金融机构作为资金存管机构,保障客户资金安全,不得挪用或占用客户资金。

  3.股权众筹平台及平台上的融资人不得擅自或变相公开发行股票,不得非法从事私募基金管理业务或非法经营证券业务。

  4.证券公司、基金公司、期货公司等特许金融机构不得与未取得相应业务资格的互联网金融机构合作。特许金融机构在与互联网企业合作开展业务时不得违反相关法律法规,不得通过互联网开展金融活动进行监管套利。

  (3)网络保险业务。

  1.保险公司在网上销售保险产品时,不得做出虚假描述、片面或夸大过往业绩、非法承诺收益或损失等误导性描述,不得与不具备经营资格的第三方网络平台合作开展网上保险业务。不得与提供信用增级服务的互联网信用平台合作,不得设立资金池,不得非法集资。

  2.在经营互联网信用平台融资担保保险业务的过程中,应具备完善的风险控制手段和内部控制管理。

  3.保险机构不得与未取得相应业务资格的互联网金融机构合作。保险机构与互联网企业合作开展业务不得违反相关法律法规,不得通过互联网开展金融活动实现监管套利。

  4.非许可机构不得违规开展互联网保险业务,互联网企业不得依靠互联网开展未取得经营资格的保险业务。

  5.网上保险机构应严格执行客户资金第三方存管制度,选择合格的银行业金融机构作为存管机构,保障客户资金安全。

  6.严厉打击非法组织和非法人员以保险公司名义或假借保险公司信用通过互联网非法集资。

  (4)第三方支付业务。

  1.非银行支付机构不得挪用或占用客户储备资金,客户储备资金账户应在中国人民银行或符合条件的商业银行开立。中国人民银行或商业银行不得向非银行支付机构的备用金账户支付利息,以防止支付机构以“吃差价”为主要盈利模式,理顺支付机构业务发展的激励机制,陕西发布互金风险专项整治领域引导非银行支付机构提供小额、快捷、便捷的小额支付服务作为回报。

  2.非银行支付机构不得连接多个银行系统,不得变相开展银行间清算业务;非银行支付机构应通过中国人民银行的银行间清算系统或具有法定资格的清算机构开展银行间支付业务。

  3.开展支付业务的机构应当依法取得相应的业务资格,不得无证经营支付业务,不得开展商户资金结算、个人POS机收付、发行多用途预付卡、网上支付等业务。

  (五)通过互联网进行资产管理,跨境从事金融业务。

  1.互联网企业在未取得相关金融业务资格的情况下,不得依赖互联网开展相应业务,开展业务的实质应当符合取得的业务资格。

  2.互联网公司跨境开展金融业务,其行为规则和监管要求应与传统金融企业一致;未经有关部门批准,互联网企业不得将私募发行的各类金融产品通过打包或拆分的方式销售给非特定公众或特定对象,但不得超过法定限额。金融产品销售应严格执行投资者适宜性制度标准,披露信息,提示风险,不得向不符合风险承受能力的客户销售产品。集团取得多项金融业务资格,不得违反关联交易等相关业务规范。根据与传统金融企业一致的监管规则,集团需要建立“防火墙”制度,遵循关联交易监管要求,有效防范风险交叉感染。金融机构不得依靠互联网开展资产管理业务,不得通过各种资产管理产品规避监管要求。其他类型企业未取得相关金融资格,不得利用互联网从事跨境金融业务或配合互联网平台开展金融业务;房地产开发企业和房地产中介机构不得违反规定开展房地产金融相关业务。从事房地产金融业务的企业必须遵守宏观调控政策和房地产金融管理的相关规定,规范互联网“众筹买房”等行为,禁止各类机构开展“首付”业务。

  (6)互联网金融领域的广告。

  1.互联网金融领域的广告等宣传活动应当合法、合规、真实、准确,不得对金融产品和业务进行不当宣传。

  2.未取得相关金融业务资格的员工不得宣传金融业务或企业形象。为取得相关业务资格,宣传内容应符合相关法律法规,如需主管部门许可,应与许可内容一致,不得进行误导、虚假和非法宣传。

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