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真实案例-信用卡恶意透支小而便宜,吃不了大亏

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真实案例-信用卡恶意透支小而便宜,吃不了大亏

  

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真实案例:信用卡恶意透支 得小便宜吃大亏

 

  近年来,申请透支卡很流行,确实可以在某个时间给客户带来紧急情况,但是如果你透支超过10000元而拒绝还款,那就是欺诈。恶意透支不仅会损失信用,还可能造成更多的麻烦。今天边肖将与你分享一个真实的案例。

  被告陆某于2009年11月26日在中国工商银行宿迁市分行申请了一张信用额度为4万元的牡丹信用卡。2012年4月14日,累计透支消费本金11,900元,2012年5月27日银行三次催款,陆仍无法偿还。在鲁的供词中,他这样说?。

  “卡里已经透支了2万多元,而且全部还了。银行打电话给我,给我寄了一封催款信。银行工作人员也来到我的家乡码头找我。后来,我以为银行生气了,就换了电话号码。我以为银行无论如何都不会处理,我会忽略银行。我以为欠银行的钱是可以信赖的,我不想还钱。”。

  但鲁并不知道他此时已经触犯了法律。

  宿城区人民检察院工作人员经审查认为,陆有大量恶意透支的信用卡,经银行两次催收,三个多月仍未归还。其行为已构成信用卡诈骗罪,且事实清楚,证据确实充分,应追究其信用卡诈骗罪的刑事责任。

  随后,宿城区检察院将陆的案件移交法院,法院也于2012年11月5日对陆进行了处罚。

  法院最终以信用卡诈骗罪判处陆有期徒刑6个月,缓刑1年,并处罚金2万元。

  《刑法》第196条对信用卡诈骗罪作出了特别规定。信用卡犯罪主要有四种类型:(1)使用伪造的信用卡,或使用伪造的身份证件骗取的信用卡;(二)使用无效信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)恶意透支。其中,恶意透支银行卡占很大比例。

  所谓恶意透支是指持卡人在发卡银行两次催收后超过三个月仍未归还的行为,其目的是非法占有。根据司法解释,超过规定限额是指超过1万元人民币。

  据了解,随着信用卡受众数量的增加,信用卡诈骗犯罪也在增加,呈现逐年上升的趋势,仅2011年和2012年就同比增长了60%,犯罪对象大多是收入稳定的员工。

  宿城区人民检察院工作人员表示,在办案过程中,发现犯罪嫌疑人存在认识上的误区,部分犯罪嫌疑人法律意识淡薄,认为自己欠银行的钱只是民事纠纷,拖延和拖欠都没有关系,不知道自己实际上已经违法。

  检查机关提醒市民应仔细阅读银行卡章程,了解自己在申请卡过程中的义务和责任。同时,一些发卡机构和信用卡刷卡单位也有一些不规范的行为。

  一些银行缺乏风险意识,导致频繁恶意透支信用卡以单方面追求业绩,降低办理信用卡的门槛,缺乏有效的跟踪和监管。一些商家利用poss机器为持卡人提供兑现片面利益的条件,导致他们犯罪。

  为此,检察院准备向银行业监督管理部门提出检察建议,督促其检查不足,填补空白,建立规章制度,及时提出检察建议,督促有关部门做好打击和防范工作。

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