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独家分析你不知道的住房储蓄贷款

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独家分析你不知道的住房储蓄贷款

  

独家分析你不知道的住房储蓄贷款是由编辑小助手整理编辑,内容涵盖储蓄,住房,贷款,独家,解析住房储蓄贷款,住房贷款,贷款,住房,储蓄贷款,储蓄,商业贷款,借款人,贷款额度,申请贷款,贷款银行等;主要讲解的内容是一提到贷款买房,不少人会想到商业性住房贷款、住房公积金贷款。事实上,还有一种既古老又新鲜的住房贷款方式,即“先存款后贷款”的住房储蓄贷款,这种模式源于英国伯明翰,目前在欧洲运用甚广,但在我国尚处于起步探索阶段,这三种贷款类型共同构成了三大个人住房融资模式。今天融360从以下四个方面为大家详细分析这三的相关信息,具体详情请继续阅读下文。

 

  

  

独家解析 你不知道的住房储蓄贷款

 

  说到贷款买房,很多人会想到商品房贷款和住房公积金贷款。事实上,还有一种新旧住房贷款,即住房储蓄贷款,它起源于英国伯明翰,目前在欧洲广泛使用,但在中国仍处于初步探索阶段。这三种贷款共同构成了三种主要的个人住房融资模式。今天,容360从以下四个方面详细分析了这三种不同的贷款方式。

  一、贷款金额。

  1.住房储蓄贷款:贷款金额根据存款人的住房需求和储蓄能力确定。

  2.商业贷款:根据现行银行规定,单笔贷款没有最高限额,但银行根据借款人每月还款能力计算确定最高贷款额。贷款金额=每月家庭收入减去生活费后的还款能力/每万元相应贷款年限的每月还款额。

  3.公积金贷款:每个城市都有最高贷款限额。以北京为例:目前已购买第一套自住住房,最高贷款额度调整为120万元;购买第二套普通自住住房,最高贷款额度仍为80万元。

  二是贷款利率。

  1.住房储蓄贷款:目前,住房储蓄贷款的固定利率为3.3%?。

  2.商业贷款:商业贷款的基准利率由中央银行统一制定,各大银行可根据实际情况在基准利率的基础上进行调整。一年内(含一年)金融机构贷款的最新基准年利率为4.85%。一至五年(含五年)5.25%;五年以上5.15%。

  3.公积金贷款:目前1-5年期(含)贷款年利率为2.75%,5-30年期贷款年利率为3.25%。

  三.贷款期限。

  1.住房储蓄贷款:最短2年,最长16年。

  2.商业贷款:借款人最长贷款期限可计算至借款人65岁,不得超过30年?。

  3.公积金贷款:借款人最长贷款期限可计算至借款人70岁,不得超过30年!

  四.贷款要求。

  1.住房储蓄贷款:需要提前与银行签订合同储蓄计划,每月定期或一次性存入。符合相关评估条件后,您可以向银行申请住房贷款,同时,您可以将存储的金额取出供自己使用。

  2.商业贷款:支付一定比例的首付款(一般不低于所购房屋总价的30%),或在贷款银行存入不低于首付款的存款。

  3.公积金贷款。

  (一)购买政府部门审批的政策性住房贷款的申请人,原则上应建立12个月以上(含)的住房公积金账户,申请贷款前6个月应足额、连续缴存住房公积金,并在申请贷款时处于缴存状态。

  (二)购买非政策性住房贷款的申请人,原则上应在申请贷款前12个月足额、连续缴纳住房公积金,且在申请贷款时,其处于存款状态。

  (三)贷款申请人是在职期间已缴纳住房公积金的退休职工。住房公积金的缴存必须符合上述三个条件之一。

  从以上四点可以看出,由于地方政府对住房公积金贷款的最高贷款额有一定的要求,不能满足中低收入人群的大额贷款需求,而商业贷款满足规定的首付比例等要求。住房储蓄贷款比其他两种贷款具有更强的公益性,侧重于满足居民中长期住房金融需求。目前,中国唯一一家试点住房储蓄业务的专业银行是中德住房储蓄银行,它在天津和重庆提供这项业务。据了解,该系统有望在今年天津和重庆试点的基础上推广到全国。如果这项住房贷款业务能够扩展到全国,无疑将为中低收入人群和社会夹心群体带来巨大的好处。

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