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P2P防雷,记住这六条规则!

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P2P防雷,记住这六条规则!

  

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P2P防雷,记住这六条守则!

 

  目前,P2P平台的运行事件越来越多。如何尽可能避免踩到雷声?睁大你的眼睛,记住下面六条!

  代码1确定借款项目的自筹资金。

  首先,你可以检查目标的详细描述,相应的贷款合同和抵押合同是否完善。同时,单个目标的贷款金额会比较大,而且涉及的行业非常相似。

  其次,如果公布的目标过于单一,与平台股东实体行业的行业一致,很可能是一个自我整合的平台。

  此外,如果借款人的信息不明确,需要谨慎处理。

  更重要的是,目标的兴趣高,目的是吸引投资,而且目标期限一般较短,从一个月到十天不等,平台的建立不会持续太久。

  代码2通过权威信息识别平台资格。

  要判断一个平台的资质,我们不能简单地看是否有营业执照和办公地点。平台资质的真实性应从平台团队构成、风险投资背景、第三方权威媒体或机构的意见、注册资本和实收资本等方面进行综合判断。

  一般来说,用户很难全面了解平台的真实情况,一些权威的第三方信息也能起到一定的作用。但是,有必要仔细区分哪些排名和炒作是出于商业目的,而北京网上贷款行业协会等由地方金融机构指导的协会具有很大的参考价值。

  代码3避免配额或利率过高的平台!

  P2P网上借贷必须坚持“小额分散”的原则。一般来说,几千万甚至上亿元的项目风险极大。

  在利率方面,8%-15%的年化收益率是一个相对稳定的项目收入水平。收入决定借款人的成本,项目利率超过18%有很大的违约风险。

  同时,投资者需要详细了解平台的风险控制模式,观察平台是否有风险保证金,是否独立审核贷款项目和合作伙伴,是否有足够的担保或信用机制,项目信息是否披露,风险情况是否预警。

  代码4对平台自我保证说“不”。

  从法律角度看,平台在性质上一般注册为“金融咨询”和“信息服务”公司,不具备担保公司的法律资格。因此,P2P平台不能根据法律授予担保公司的相关权限行使担保权。

  平台提供的担保是平台作为担保人,对贷款人履行担保责任。债务人不能清偿时,代表债务人向贷款人清偿,并取得对债务人的追索权。它成为原告是因为追索权,而不是因为与借款人的贷款关系。

  代码5:选择一个有足够抵押品的项目!

  对于真正的抵押贷款融资项目,抵押品的价值是足够的,融资的金额往往远远低于抵押品的市场评估价格。例如,房地产抵押贷款对于P2P模式更安全,尤其是对于一线城市的高质量房地产。即使个人借款人违约,该平台也可以通过处置高质量的抵押贷款资产,完全保护投资者的利益。

  此外,这取决于平台的应用资金是否由第三方管理。特别是,投资者应该区分第三方支付和第三方托管。第三方支付不是由第三方管理的,用户资金仍然会流入平台的支付账户,所以平台和资金不是孤立的。第三方托管实现了平台和资金的分离,即使平台不存在,资金仍然在托管账户中。

  规则6不要把鸡蛋放在一个篮子里。

  投资者首先要理清自己的财务状况,有多少是长期无资金,有多少是短期流动性!

  其次,我们应该明确自己的风险偏好和风险承受能力,然后根据自己的个人需求定制产品。

  虽然P2P行业的回报率很高,门槛很低,但大多数项目都需要很长时间才能收回,所以投资者不得不忍受等待,所以最重要的是找到合适的平台。

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