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贷款预审和电核技能(干货)要点!

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贷款预审和电核技能(干货)要点!

  

贷款预审和电核技能(干货)要点!是由股票配资小助手整理编辑,内容涵盖干货,初审,要点,贷款,技巧电核,贷款,借款人,初审,干货,贷款用途,信贷员,准入条件,用途,最高人民法院,小额贷款公司等;主要讲解的内容是信贷机构在贷款的审查和审批阶段一般会安排审查岗进行初审后再上审贷会进行评审,在初审阶段,审查岗除对借款人资料进行审查外,都会安排一个电核程序。本文将结合实践中的经验和体会,对初审要点及电核技巧进行简单的相关信息,具体详情请继续阅读下文。

 

  

  

贷款初审要点及电核技巧(干货)!

 

  在贷款审批阶段,信贷机构一般安排审查岗位进行初步审查,然后在贷款审查会议上进行审查。在初步审查阶段,审查岗位除了审查借款人的信息外,还将安排一个电子验证程序。本文对初试的要点和核技巧进行了简要介绍,希望对您的工作有所帮助。

  一、贷款初审要点。

  信贷业务是一项程序性很强的工作,信贷业务部门在完成以前的贷款申请和受理以及实地考察后,已经进入贷款审批阶段。在贷款审批阶段,信贷机构一般设立专门的审查岗位,对借款人的信息进行初步审查,只有初步审查完毕后,才会到贷款审查委员会进行审议。(这是一个通用的流程设计,可能因公司而异,具体取决于不同的业务种类。(?。

  在初审方面,以一家小额贷款公司为例,业务部负责在前期完成贷款的申请、受理和实地考察。根据业务流程,当业务部门在放款前完成实地调查时,业务部门负责人将贷款提交到征信系统中的审核岗进行审核,需要同时将纸质文件和视频资料交给审核岗,审核岗将首先对借款人的信息和情况进行初步审核。审核岗应对借款人信息的合规性、真实性和完整性进行审核,这是非常重要的一步,审核岗的工作人员必须认真对待。

  审查后审查的重点主要包括。

  1.数据审查!

  审查申请人相关信息是否完整,内容是否完整,申请表和借款合同是否符合规范。

  不同类型的产品需要客户提供不同的信息。作为审计师,有必要根据不同产品的要求,检查借款人的信息是否完整。对于需要借款人填写和签字的文件,如申请表、借款合同等,要检查填写是否符合公司要求,字迹是否清晰可辨,签名是否有遗漏。

  2.准入条件审查。

  审核岗需要根据公司对不同产品的要求,审核借款人是否符合公司的准入条件。需要注意的关键点是:确认借款人身份的真实性,该行业是限制行业还是禁止行业,贷款项目是否存在政策和合规风险,年龄是否符合准入条件,该行业是否为准入行业,是否有不良信用记录、社会声誉和道德行为,是否状况良好,是否有明确的贷款目的,是否被使用。

  例如,当我们从事全车抵押业务时,客户准入条件如下!

  附件1:全车按揭业务准入条件。

  1.18至60岁具有完全民事行为能力的自然人?。

  2.良好的信用状况,固定职业或正常的业务运作,可预见的还款来源。

  3.借款目的明确,借款目的合理合法。

  4.有本地户口,国外户口需要长期在业务发展城市生活和工作。

  5.借款人是车辆的所有者。

  6.车辆牌照是本地牌照。

  7.车辆在5年以内,车型可以是轿车或商用车?。

  8.登记证、驾驶证、行驶证、保险单和备用钥匙齐全。

  9.买车时间超过3个月(在3个月内买车时要小心)。

  注:以上准入条件仅供参考。由于贷款机构的风险偏好和当地条件不同,从事汽车贷款业务的贷款机构可以根据自身情况进行调整。

  附件2:禁止进口(不允许)。

  1.年龄在18岁以下(不含)或60岁以上(不含)。

  2.无具体贷款用途或贷款用途不符合公司贷款规定。

  3.不能按照公司要求如实、完整地提供相应材料的?。

  4.提供虚假的营业执照、租赁合同、购销合同、产权证明、银行账户流量、担保人收入证明等虚假证明材料!

  5.有不良信用记录。

  6.该车辆属于重大事故车辆?。

  7、犯罪记录、劳动改造、劳动教养、刑满释放等。!

  8.汽车改装、二手车维修和汽车贷款行业的员工。

  9.其他情况。

  注:以上情况仅供参考。由于贷款机构的风险偏好和当地条件不同,从事汽车贷款业务的贷款机构可以根据自身情况进行调整。

  (3)检查调查报告是否按要求完成,关键财务指标的计算是否准确,获取数据的方式是否说明,是否进行交叉验证,前后内容是否合理,客户信用评级表中的评级是否合理,调查报告中的信贷方案是否合理,贷款金额、期限、利率、担保方式、还款方式是否适合客户的实际情况,是否签署了信用评级表和调查报告进行确认。

  (四)审查申请人主要收入来源、主要业务风险和担保人担保能力的可靠性和稳定性。

  (5)检查贷款人员是否按规定履行了实地调查职责,贷款人员与申请人是否有关联关系,信贷调查意见是否客观、详细,是否按照公司业务流程进行操作。

  如果发现有不合格的地方,应退还给贷款员,贷款员根据审核意见补充相应材料或拒绝贷款。

  第二,关于电芯。

  审查借款人信息时,审查员应当与借款人、借款人家庭、担保人等核实贷款申请和调查的基本情况。每笔电话贷款。这种验证过程在行业中通常被称为电量验证。除了权力审计之外,为了防止员工的道德风险,审计岗位还应对一定比例的业务进行现场审计。公司应制定抽查业务的选择规则。基本原则是不能由贷款官员推荐,但可以通过随机选择和决策者指定相结合的方式来确定。但是,有必要确保审计范围能够涵盖一定时期内的所有贷款官员。在现场审核过程中,要重点解决疑点,注意业务项目的真实性、贷款用途的合理性和真实性、业务数据的准确性。

  1.在给铁芯通电之前,将铁芯网住。

  审核前,审核岗应在审核业务部门移交材料的基础上进行网上审核。主要方法包括百度和GOOGLE根据客户名称、公司、手机号码等关键词及相关信息进行搜索,如名称+判断、名称+过期、名称+黑名单、名称+贷款、名称+公司名称、名称+争议、公司及关联公司名称、名称+等。查询借款人的企业网站、个人网站、企业博客、个人博客、企业微博、个人微博(如有)、国家工商行政管理局“全国企业信用信息公示系统”、省市工商局网站、全国信用网组织机构代码管理中心、最高人民法院“全国法院被执行人信息查询系统”、最高人民法院“全国法院被执行人名单信息查询系统”、全国公民身份证号码查询?。

  2.电动核电站的要点及注意事项。

  1.电核物体与言语?。

  ◆电力核能借款人。

  可以查询借款人相关资料中的信息和初审中发现的问题,如借款人的姓名、家庭成员(配偶、父母和子女的姓名和情况)、是否知道联系人、借款目的、收入、家庭住址、资产、负债、担保、电话号码、单位周围的建筑物等。

  [基本词汇]。

  你好,是张某某先生吗?我是某小额贷款公司的业务人员。你在这家公司的贷款申请已经提交到我们部门了。现在我有一些相关的问题需要和你进一步核实。

  请问,你申请的金额是多少?这笔贷款的目的是什么?你现在在哪家公司工作?你目前的月收入是多少?你认识刘某某(左边的联系人)吗?刘某某和你是什么关系?你能告诉我一些你的财产(车辆)吗?告诉我你的债务?告诉我你的主要上下游客户。(其他问题省略)。

  注:除了提出一些基本问题外,还必须结合以前评审中发现的疑问和问题(包括网络核)提出问题。

  例如,我们发现客户在被执行人的信息查询平台上有未公开的执行信息,可以在验电时查询。

  问:你认识刘某吗?看看借款人是否如实披露了信息,如果是,问一下为什么在提交信息时隐瞒了情况。如果他说他不知道,我们会问他关于被处决的信息。例如,我们可以问:我们询问刘某某在北京市朝阳区法院以你为被申请人提起强制执行,案件号为×××××,本案被执行人是你吗?你怎么解释这个?

  另外,如果我们在网上核实过程中,通过网上查询工商信息,发现借款人(自然人)涉嫌为公司股东并担任法定代表人,但借款人没有披露,我们可以问?。

  问:除了作为某公司的股东,你是否投资过其他公司或担任过其他公司的法定代表人?

  ◆核心家庭。

  你好,是某某吗?我是某小额贷款公司的业务人员。你认识张某某吗?张某某在我公司申请贷款人民币50万元,并留下您的电话号码以核实相关信息。现在我有一些相关的问题需要和你核实。

  张某与你的关系如何?甲:是我儿子。你知道他现在的住址(特别是门牌号)吗?你儿子现在的住处是自己买的还是租来的?你儿子目前的婚姻状况如何?如果你已婚,你可以询问你的孩子和去哪里上学。你知道他的工作吗?说出他的公司名称和地址方便吗?他在公司工作多久了?你听说他最近在做什么生意吗?(根据借款人的贷款目的)如果借款人是外国人,你应该问你什么时候来到这个地区?

  如果你是借款人的配偶,你也应该问他是否知道贷款,他是否知道贷款的目的,他是否支持贷款。

  ◆电动核装置及同事!

  你好,是某某吗?我是某小额贷款公司的业务人员。你认识张某某吗?张某某在我公司申请贷款人民币50万元,并留下您的电话号码以核实相关信息。我想知道他现在的基本情况。

  审查员可以核实公司的名称和地址、公司的经营年份和主要业务、雇员人数和行业情况;借款人在公司的工作年限、职位、收入等。

  ◆当你是核朋友时。

  你好,是某某吗?我是某小额贷款公司的业务人员。你认识张某某吗?张某某在我公司申请贷款人民币50万元,并留下您的电话号码以核实相关信息。我想知道他现在的基本情况。

  张某某和你是什么关系?你们认识多久了?借款人的家庭和婚姻状况?已婚,询问你的配偶和孩子?借款人的职业是什么?借款人的资产状况如何?借款人的利益是什么?是否与借款人有经济联系(是否做生意,是否成为合伙人,是否借入资金等。)。

  (电在上游和下游等。·在具体业务中,信贷机构应根据不同的业务品种有不同的电核优先级,如抵押贷款和汽车贷款,其中应重点核实房屋和汽车的情况)。

  2.其他预防措施。

  ◆注意提问的方式?。

  提问方式可以分为两种基本的提问方式:封闭式和开放式。审查岗应结合客户提交的信息和网络核查情况,采用适当的方法对借款人进行电子核查。

  就封闭式问题而言,客户只能回答“是”或“否”。你是张某某先生吗?你是XXX公司的法定代表人吗?你爸爸叫张三吗?你在某个公司工作吗?你在某家公司当工程师吗?对于这类问题,借款人只能回答是或否,客户容易合作,不容易引起借款人的反感,借款人的合作程度一般较高。但是,需要注意的是,这种提问不仅结合了客户提供的材料和信息,而且有效利用了通过网络核心或其他渠道获得的信息来询问客户。由于这类问题已经附有一定的信息,借款人可以在问题中获得一定的信息,这具有一定的局限性,因此有必要注意客户的反应态度和及时性。

  就开放式问题而言,受访者需要详细回答管线问题。例如:你的身份证号码是多少?你贷款的目的是什么?你工作的单位叫什么名字?你的月收入是多少?你能告诉我你家的地址吗?

  在开放式问题中,借款人无法从问题中获得相关信息,借款人需要根据具体情况给出答案。审查者可以将客户的回答与他已经知道的信息进行比较,从而确认信息的真实性。这也是交叉核对在信贷业务中的具体应用。但是,如果这样的询问太多,很容易引起顾客的不满,甚至可能拒绝配合验电。

  建议在核电过程中,审查员应根据客户的具体情况,结合客户数据和网络审计情况,设计问题和提问方式。在提问过程中,最好根据不同的问题和顾客的反应交替使用封闭式问题和开放式问题。此外,有必要根据顾客的反应及时灵活地调整提问方式。

  ◆注重提问技巧和核心礼仪。

  一些小技巧可以在核验证中使用,如试错提问法(有意在问题中报告一些错误信息)、改变身份提问法(审查员隐瞒自己的身份,选择其他身份来验证借款人的信息,测试借款人的反应,这种方法应该谨慎使用)和二次核验证(对于重要问题,可以打两次电话进行验证)。

  除了这些技能,考官还应该注意学习核电的基本礼仪。进行核电时,应佩戴微信(您微笑的客户可以听到),使用标准词语,注意标准词语,不要使用流行语,不要使用不礼貌的词语,说话要清晰,注意语气和音量、速度、沟通技巧,对客户的回答给予适当的回应,控制核电的方向和节奏。

  在对数据进行书面审核、网上审核和电子审核后,审核岗人员应判断贷款数据的合规性、真实性和完整性,并关注客户是否涉嫌诈骗贷款,员工是否存在道德风险等。审查岗完成审查后,审查岗需要在《贷款审查意见表》上签署对贷款信息的合规性、真实性和完整性以及用电核查结果的审查意见。审核岗负责审核贷款申请的合规性、真实性和完整性。符合条件的企业可以提交审批。对于不符合要求的业务,必须退回给贷款员,由贷款员根据审核意见补充相应材料或拒绝贷款。

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