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2017年房奴必须阅读抵押贷款。真的没有必要担心提前归还

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2017年房奴必须阅读抵押贷款。真的没有必要担心提前归还

  

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2017房奴必读 房贷真的不用着急提前还

 

  眼看春节就要到了,许多朋友将会迎来一波又一波的年终奖,这使得许多负债累累的“房奴”手头有了充裕的资金。此外,由于2015年央行连续五次降息,提前还贷的情况变得尤为有趣。

  众所周知,现在最长的房贷是30年,但根据融360的调查,现实生活中真正的还款期并没有那么长。

  据银行统计,平均按揭还款期几乎是五到七年,90%的人会选择提前偿还贷款。其中,许多人受传统观念的束缚,觉得欠银行的钱不舒服,或者他们在经济上有其他计划;当然,仍有一些人不了解当前的金融投资市场,没有找到合适的金融渠道。

  总的来说,原因是不同的,但不是每个人都适合提前还贷。在什么情况下,提前还贷的注意事项是什么?荣360将为您逐一分析。

  不适合提前还贷。

  从目前国内经济环境来看,仍处于降息通道,短期内不太可能加息。简而言之,当你用银行贷款买房子时,你借的钱越多,花的时间越长越好。你不必急于偿还贷款。毕竟,抵押贷款利率很低,利率折扣很大。

  如果是以下三种付款方式,边肖建议您不要提前偿还贷款。

  1、用公积金贷款,或享受大额贷款折扣(一般为8.5倍)?。

  截至目前,五年期公积金贷款利率为3.25%,商业贷款基准利率为4.9%。有了这个折扣,执行利率达到了4.165%,可以说是一个很低的水平。由于我们享受到了较低的贴现率优惠,我们现在正处于降息的渠道,所以在我们手中有闲置资金的情况下进行一些财务管理更具成本效益。例如,如果你手里有10万元的闲置资金,你可以在年底通过投资一年收益为6%的理财产品赚取6000元。

  相反,如果你提前偿还贷款,你必须按照合同支付高额罚款。以汇丰银行为例,它在北京的第一套房有最高的利率折扣。

  如果你一次性付清。

  如果在1-2年内提前还款,银行将收取本金的2%(最低2万元)作为违约金。

  如果提前2-3年还款,银行将收取本金的1%(最低1万元)作为违约金。

  三年后,将不会有惩罚。

  仅部分还款。

  1-2年内,银行将收取还款金额2个月的利息作为违约金(最低4000元)。

  两年后,将不会有处罚。

  2.等额本金还款期已过三分之一?。

  在平均资本中,贷款总额均分为成本,还款利息按剩余本金计算。也就是说,越晚,这样留下的本金越少,产生的利息越少。如果你已经偿还了超过1/3,这意味着近一半的利息已经偿还,更多的是后期的本金。利息对还款额影响不大。

  3.等额本息还款法已进入中期。

  等额本息就是将抵押贷款的总本金和利息相加,然后按月平均分配。也就是说,每月还款额中本金的比例逐月增加,利息的比例逐月减少。到还款中期,大部分利息已经还清,所以提前还贷意义不大。

  适合提前还贷。

  当然,有些人会说目前的利率水平很低,提前还贷肯定会节省很多利息。因此,荣360还总结了以下适合偿还贷款的情况供您参考。

  1.如果是等额本息贷款,不超过贷款期限的三分之一,提前还款更具成本效益?。

  2.如果是平均资本,不超过总贷款期限的四分之一,可以提前偿还。

  3.如果你在五年内没有节省一点投资和财务管理,你会提前偿还。完成后,你会经常看到如何管理你的财务。我相信它肯定会帮助你。

  4.如果你想还清贷款作为抵押,你必须什么都不说就还回来?。

  5.无论生死,你都不能欠银行钱,尤其是如果家里的老人催你还钱,不要让老人为你担心。

  事实上,提前还清抵押贷款比按时还清会节省很多利息,但每个人都需要根据自己的情况来决定。2017年房奴必须阅读抵押贷款。真的没有必要担心提前归还如果打算偿还部分贷款,选择缩短还款期比减少每月还款额更具成本效益;如果你打算今年还清所有抵押贷款,荣360还提醒大家注意以下两个问题?。

  1.您需要了解贷款银行关于提前贷款的相关规定。

  在年底还贷之前,你应该先去银行了解一下贷款银行对提前还贷有哪些具体规定,比如提前还贷是否有违约金,如果有违约金,收取的标准是什么;提前预约还贷有什么要求吗?以及是否会有关于提前还款金额的规定等。

  2.如果是组合贷款,建议先偿还商业贷款!

  如果你买房时选择“商业贷款+公积金贷款”的组合贷款,边肖建议先偿还商业贷款,因为商业贷款的利息高于公积金贷款。如果先还清部分商业贷款,个人和家庭每月的按揭压力肯定会减轻,同时利息也会节省。

  最后,荣360还想提醒大家现在有很多银行。如果你与这家银行有抵押贷款业务关系,通常会偿还一年和两年,你还可以获得几十万的信用贷款。虽然每个银行的金额不同,但一般在十万到一百万之间。例如,如果你现在买第二套房时不能得到贷款,如果你能从银行得到一个信用贷款产品,而且利率没有高,这比从其他渠道得到贷款要好得多。

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