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“利率整合”缩小了息差-改革将迫使银行发挥内部实力

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“利率整合”缩小了息差-改革将迫使银行发挥内部实力

  

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“利率并轨”缩窄息差:改革将倒逼银行练好内功

 

  作为利率市场化的关键一步,改革和完善贷款市场利率形成机制后,对银行会产生什么影响(LPR)?

  第一个发表“新版本”的LPR利率已经下降。LPR 8月20日宣布的一年期国债收益率为4.25%,比基准利率低10个基点,比“老版本”LPR低6个基点。市场参与者认为,该区间基本在市场预期范围内,变化相对稳定,预计短期内不会有较大变化,对商业银行和金融市场整体影响不大。

  然而,在短期内,这种下降仍然需要银行自己“消化”。中国人民银行副行长刘国强表示,短期内,银行利差可能下降,影响银行利润。中国人民银行货币政策部主任孙国峰也表示,短期贷款利率下降可能会对银行的息差和利润产生一定影响。

  从长远来看,利率市场化改革将促进银行业的发展,有利于金融和实体经济的良性循环。

  刘国强说,银行是服务业,应该依靠实体经济。实体经济融资成本下降,银行服务目标提高;当实体经济发展良好时,银行信贷不良率会下降,信贷质量会提高。“这是我们希望看到的金融和实体经济的良性循环和健康发展。”刘国强说。

  “归根结底,以市场为导向的改革应该迫使银行改变发展方式,从大速度、大规模扩张转向效率和质量的集中增长。”中国银监会副主席周亮表示,改革对银行业走上高质量的发展道路起到了催化剂和助推器的作用。

  贷款方利率市场化先行一步,存款方利率暂时“不活跃”,这对银行管理提出了更高的要求。

  中欧国际工商学院教授盛松成表示,中国推进利率市场化改革的经验是先贷款后存款。贷款利率市场化后,有必要考虑银行负债方的情况,因为商业银行资产方的定价和负债方的成本是联系在一起的,需要协调和推动。如果取消贷款基准利率,贷款将在市场上定价,而存款仍按存款基准利率定价,这对商业银行自身的资产负债管理提出了更高的要求。

  "银行必须密切关注自身的内部实力."据周亮介绍,根据新公布的机制,LPR是按照公开市场操作利率形成的,这取决于银行的业务模式、资本成本、市场供求和客户风险溢价,而银行自身的能力应该得到提高。因此,银行应继续加强信贷业务的精细化管理,尽快完善信息系统和规范合同文本,切实提高市场化定价能力。同时,要加强资产负债管理,防范和控制信贷风险和利率风险。

  周亮认为,各银行应以此次改革为契机,进一步推进贷款方式改革,创新各种信贷模式,特别是要规范和优化信贷标准和流程,注重审查首付来源,减少对抵押物的过度依赖,逐步提高信贷贷款比例,加强中长期贷款产品研发,加强供应链金融创新,为实体经济发展提供更好的金融服务。

  孙国峰表示,央行将引导市场利率定价自律机制,加强存款利率自律管理,维护市场竞争秩序,稳定银行负债成本,为银行可持续发展创造有利条件。

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