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P2P将连接到中央银行进行信用报告,老赖慌了!

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P2P将连接到中央银行进行信用报告,老赖慌了!

  

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P2P将接入央行征信,老赖们慌了!

 

  近日,媒体记者从互联网金融风险专项整治领导小组获悉,《关于加强P2P网上贷款领域信用信息系统建设的通知》已于9月2日下发。该通知要求P2P网上贷款机构进入信用信息系统,引起了市场的广泛关注。

  在P2P平台上,这是一个合规过滤器。对于信用信息系统,合规性强的平台敢于访问并愿意访问;合规性差的平台不敢回避,存在虚拟借款人的平台、涉嫌自筹资金或相关贷款的平台、贷款利率过高的平台、贷款金额过高的平台等。绝对不敢接近它们。因此,要求P2P平台访问信用信息系统将加速不合规平台的退出。

  对贷款人来说,这是一把保护伞。以前,由于大多数P2P平台没有连接到信用信息系统,一些借款人是幸运的,这导致了恶意逃债的流行。尽管一些平台或地方协会在官方网站上披露了不可信任人士的信息,但效果仍然很小。进入信用信息系统后,债权债务关系得以保留,这对借款人是一种强大的威慑。恶意逃避债务肯定会趋同。对于贷款人来说,资金的安全性是有保证的。

  对于借款人来说,这是一把双刃剑。如果还款正常,信用行为良好,能够访问信用信息系统,能够改善借款人的信用状况,提高其信用评分,是一件好事;如果存在严重的长期借贷行为,进入信用信息系统,信用状况不佳的情况暴露出来,就会被金融机构“拒绝”,从而影响后续的抵押贷款和汽车贷款。

  这是信用信息基础设施的优化和完善。截至2019年6月,中央银行信贷信息系统已积累了9.9亿自然人、2591万企业和其他组织的信息。其中,有信用记录的自然人超过5亿(官方数据显示,2017年11月,已达到4.8亿)。虽然人很多,但由于缺乏网上贷款记录,很难准确描述借款群体的长期借款情况。这一次,我们将推进信用信息系统的P2P接入,补充互联网金融数据源,让长期借款人晒太阳,更好地解决长期贷款问题,防止特定群体杠杆率快速上升;这也是帮助金融体系发展普惠金融的重要举措。

  但是,在推广P2P访问信用信息系统的过程中,仍然存在一些值得注意的问题。

  首先,确保信贷数据提交的质量。目前,P2P申请的希望很小。在信贷准入过程中,不排除有些平台合作程度低,有些平台甚至存在人力保障和技术支持的双重缺陷。数据口径和数据质量可能不会严格按照规范提交,但可能会带来负面影响。如何保证本次集中开门的数据质量需要在细则中明确。

  第二,保护借款人的合法权益。一方面,我们需要注意双重提交的问题。目前,P2P普遍正在向贷款援助转变。当P2P完全连接到信用信息系统时,会不会出现这样的情况:同一笔贷款由P2P平台提交一次,由出资方银行提交一次,由于双方提交的数据不一致,系统中可能会有两条不同的记录。另一方面,也有必要建立有效的纠纷处理机制。信用调查关系到借款人的切身利益,不同意信用调查是很常见的。正常情况下,借款人可向提交数据的金融机构提出异议申请,金融机构应进行信息变更。目前,P2P行业正处于一个集中撤退的时期。一旦机构退出行业,谁应该接受借款人的数据异议,如何核实和纠正,或始终做一个“异议标记”,这需要认真考虑。

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